2025. szeptember 1-jén elindult az Otthon Start Program, amely fix 3 százalékos kamatozású lakáshitellel segítheti az első otthonukat megvásárlókat. A program indulását már az első napokban jelentős érdeklődés kísérte, ugyanakkor gyorsan kiderült az is, hogy a kedvező kamat mellett számos banki, jövedelmi és ingatlanfedezeti feltételt kell megfelelően teljesíteni.
A Hír TV 2025. szeptember 3-i műsorában Vincze Krisztián, a GV Hitelközpont ügyvezetője az Otthon Start indulásának első tapasztalatairól és a hitelfelvétel legfontosabb gyakorlati kérdéseiről beszélt.
Az Otthon Start legnagyobb vonzereje a futamidő alatt fix, 3 százalékos kamat. Ez lényegesen kedvezőbb lehet a piaci lakáshitelek kamatánál, ezért ugyanakkora hitelösszeg mellett alacsonyabb havi törlesztőrészletet és kisebb teljes visszafizetést eredményezhet.
A kedvezményes kamat azonban önmagában nem jelenti azt, hogy minden jogosult automatikusan megkapja a kívánt összeget.
A jogosultság és a hitelképesség két külön kérdés: attól, hogy valaki megfelel az Otthon Start feltételeinek, a banknak még külön meg kell vizsgálnia, hogy mekkora hitel biztonságosan vállalható számára.
A bank többek között figyelembe veszi:
Az Otthon Start keretében elérhető maximális hitelösszeg 50 millió forint, de ez felső korlát, nem automatikusan járó összeg.
Ha az ügyfél jövedelme csak kisebb havi törlesztőrészletet tesz lehetővé, a bank alacsonyabb hitelösszeget állapíthat meg. Ugyanez történhet akkor is, ha a megvásárolni kívánt ingatlan banki értéke nem elegendő az 50 millió forintos finanszírozáshoz.
Ezért már az ingatlankeresés elején célszerű meghatározni a reálisan felvehető hitel összegét.
Az Otthon Start egyik legtöbbet emlegetett eleme az akár 10 százalékos önerő lehetősége. Ez jelentősen csökkentheti a lakásvásárlás belépési küszöbét, ugyanakkor nem minden ügylet valósítható meg ténylegesen 10 százalék saját forrással.
A szükséges önerőt befolyásolhatja:
A 10 százalékos önerő egy lehetséges minimum. A biztonságos lakásvásárláshoz ezen felül is szükség lehet pénzügyi tartalékra.
A vásárlónak ugyanis az önerő mellett számolnia kell például az ügyvédi díjjal, a vagyonszerzési illetékkel, a költözéssel, az esetleges felújítással és más járulékos költségekkel is.
A bank nem kizárólag az adásvételi szerződésben szereplő vételárból indul ki. Saját értékbecslést készíttet az ingatlanról, és a finanszírozásnál ennek eredményét is figyelembe veszi.
Ha például egy lakás vételára 70 millió forint, de a bank csak 65 millió forintra értékeli, akkor a vevőnek a tervezettnél több saját forrásra lehet szüksége.
Ez különösen fontos gyorsan emelkedő ingatlanpiacon, amikor a hirdetési és szerződéses árak rövid idő alatt jelentősen változhatnak.
A kedvezményes hitel iránti érdeklődés nem csak a bankoknál jelent meg. A program már az indulást megelőző időszakban is növelte a lakásvásárlási keresletet.
Ha rövid idő alatt sok új vevő jelenik meg a piacon, miközben a megfelelő ingatlanok száma nem nő ugyanilyen gyorsan, annak több következménye lehet:
A kedvezményes finanszírozás tehát jelentős segítség a vevőnek, de az áremelkedés a hitel előnyének egy részét el is viheti.
Az erős érdeklődés könnyen kapkodásra ösztönözheti a vevőket. Ez azonban komoly kockázat.
Az Otthon Start kedvező kamata nem tesz automatikusan jó vétellé egy rossz állapotú, túlárazott vagy banki szempontból problémás ingatlant.
A foglaló kifizetése előtt érdemes ellenőrizni:
Bár az Otthon Start alapvető jogszabályi feltételei minden banknál azonosak, a pénzintézetek saját hitelbírálati gyakorlata eltérhet.
Különbség lehet például:
Egy bank elutasítása nem feltétlenül jelenti azt, hogy az ügyfél máshol sem kaphat hitelt.
Ezért különösen fontos több bank feltételeinek összehasonlítása.
Az Otthon Start miatt felgyorsuló lakáspiacon előnyt jelenthet, ha a vásárló már az ingatlan kiválasztása előtt tudja, milyen finanszírozással számolhat.
Az előzetes vizsgálat során tisztázható:
Így kisebb az esély arra, hogy az ügyfél csak az adásvételi szerződés aláírása után szembesüljön egy finanszírozási problémával.
Ha a vásárló úgy fizet foglalót, hogy a hitelképességét még nem ellenőrizték, jelentős pénzügyi kockázatot vállal.
Probléma lehet például, ha:
Az adásvételi szerződés fizetési határidejét ezért a várható banki ügyintézéshez kell igazítani.
A fix kamat nagy előnye, hogy a hitel kamatkockázata kiszámítható. Ettől azonban a háztartás saját pénzügyi helyzete még változhat a futamidő alatt.
Érdemes tartalékkal készülni például:
A bank által maximálisan engedélyezett törlesztőrészlet nem feltétlenül azonos azzal az összeggel, amelyet egy család hosszú távon kényelmesen tud fizetni.
Nem. A jogosultság mellett a bank külön megvizsgálja a hitelképességet és az ingatlan fedezeti értékét.
Nem. A tényleges hitelösszeget elsősorban az ügyfél jövedelme, meglévő kötelezettségei és az ingatlan értéke határozza meg.
Bizonyos feltételek mellett igen, de a banki értékbecslés vagy a bank saját szabályai miatt több saját pénzre is szükség lehet.
Nem. A jogszabályi keretek azonosak, de a bankok jövedelem-elfogadása, kockázati szabályai és ingatlanértékelése eltérhet.
Lehetőleg már az ingatlankeresés megkezdésekor, de mindenképpen az ajánlattétel és a foglaló megfizetése előtt.
Az Otthon Start fix 3 százalékos kamata jelentős lehetőség az első otthonukat megvásárlók számára, de a sikeres hitelfelvételhez nem elegendő önmagában a program jogosultsági feltételeit teljesíteni.
A finanszírozást az ügyfél jövedelméhez, meglévő kötelezettségeihez és a kiválasztott ingatlanhoz is hozzá kell igazítani. A banki értékbecslés, a tényleges önerő és a pénzintézetek eltérő gyakorlata mind befolyásolhatja a végleges hitelösszeget.
A legbiztonságosabb sorrend ezért: jogosultsági ellenőrzés, előzetes hitelképességi vizsgálat, banki összehasonlítás, ingatlanellenőrzés, majd az adásvételi szerződés és a foglaló.
A GV Hitelközpont bankfüggetlen szakértői segítenek a jogosultság és a hitelképesség előzetes vizsgálatában, a bankok ajánlatainak összehasonlításában és a teljes hiteligénylési folyamat előkészítésében.
Szereplő: Vincze Krisztián, a GV Hitelközpont ügyvezetője.
Az interjú témája: Az Otthon Start Program indulásának első tapasztalatai.
Forrás: Hír TV, 2025. szeptember 3.
Megjegyzés: Ez a cikk nem szó szerinti leirat, hanem az interjú témája és a GV Hitelközpont által közzétett forrásinformáció alapján készült saját szerkesztésű szakmai összefoglaló. A blokkidézetek szerkesztői kiemelések, nem szó szerinti idézetek. A program feltételei és a banki gyakorlat időközben változhattak, ezért hiteligénylés előtt mindig az aktuális szabályokat kell ellenőrizni.
Telefon: +36 20 / 474-2534
Székhely: 1094 Bp., Bokréta u. 32-36.
Iroda: 1065 Budapest, Bajcsy-Zsilinszky u. 57. II. épület., 3. emelet
Copyright © GVHITEL 2016 - Minden jog fenntartva.
Minden tartalom akár csak részbeni felhasználása, kizárólag csak a GVHITEL előzetes jóváhagyásával lehetséges.
