Egy ingatlan megvásárlásánál könnyű abba a hibába esni, hogy először megtaláljuk a lakást, megállapodunk az eladóval, kifizetjük a foglalót, és csak ezután kezdünk komolyan foglalkozni a finanszírozással. Lakáshitel esetén azonban éppen ez az egyik legnagyobb kockázat.
Az Ingatlan.fm podcast 2026. szeptember 24-i adásában Jóna Péter beszélgetett Vincze Krisztiánnal, a GV Hitelközpont alapító tulajdonosával és ügyvezetőjével. A beszélgetés középpontjában a tudatos hitelfelvétel, a bankok közötti különbségek, az előminősítés, az Otthon Start, a hitelkiváltás és a hitelközvetítés jövője állt.
Vincze Krisztián korábban banki oldalon is dolgozott, így a beszélgetésben a bank és a hiteligénylő szemszögéből egyaránt bemutatja, mi történik egy lakáshitel mögött, és miért érdemes már jóval az adásvételi szerződés aláírása előtt foglalkozni a finanszírozással.
A lakásvásárlás egyik kritikus pontja a sorrend. A megfelelő ingatlan megtalálása természetesen fontos, de hitelből történő vásárlásnál előtte célszerű megismerni a saját finanszírozási lehetőségeinket.
Az előzetes hitelvizsgálat során tisztázható többek között:
Ha ezek a kérdések csak a foglaló kifizetése után kerülnek elő, a vásárló már jelentős pénzügyi kötelezettséget vállalt.
Az adásvételi szerződésben a vevő vállalja a vételár meghatározott határidőn belüli megfizetését. Ha ennek egy része bankhitelből származik, a vevőnek tudnia kell, hogy a bank várhatóan finanszírozza-e az ügyletet.
A hitel több okból is eltérhet az előzetesen elképzelt összegtől. Problémát jelenthet például:
"már az ingatlankeresés előtt előminősítést kérni"
Ez a beszélgetés egyik legfontosabb gyakorlati üzenete: a finanszírozási lehetőségeket lehetőleg még a komoly vételi szándék és a foglaló előtt érdemes tisztázni.
Sokan automatikusan annál a banknál érdeklődnek lakáshitel iránt, ahol évek óta vezetik a bankszámlájukat. Ez kényelmes megoldásnak tűnik, de nem feltétlenül pénzügyileg optimális.
A bankok ajánlatai és hitelbírálati gyakorlata eltérhetnek. Különbség lehet:
Egy hosszú futamidejű, több tízmillió forintos hitelnél már viszonylag kis kamatkülönbség is jelentős eltérést eredményezhet a teljes visszafizetésben.
A lakáshitel tipikusan 15-30 évre szóló pénzügyi döntés. Emiatt nem érdemes kizárólag a havi törlesztőrészlet alapján választani.
Érdemes együtt vizsgálni:
Az olcsóbbnak tűnő ajánlat nem minden esetben jelenti ugyanazt minden ügyfél számára, mert az egyedi banki kedvezmények és a hitelbírálati feltételek is számítanak.
A hitelközvetítő feladata nem pusztán az, hogy továbbítsa az ügyfél dokumentumait a bank felé. A beszélgetés alapján fontos szerepe van abban, hogy az ügyfél pénzügyi helyzetéhez és a konkrét ingatlanhoz megfelelő banki konstrukciót találjon.
A folyamat része lehet:
A bankfüggetlen összehasonlítás különösen akkor lehet fontos, ha az ügyfél helyzete nem teljesen standard, például vállalkozói vagy külföldi jövedelemmel rendelkezik, több hitelt kombinál, vagy támogatott konstrukciót is igénybe venne.
A beszélgetésben külön téma az Otthon Start Program. A fix 3 százalékos kamatozás a piaci lakáshitelekhez képest jelentős kamatelőnyt jelenthet azok számára, akik megfelelnek a program feltételeinek.
Az Otthon Start vizsgálatakor azonban két külön kérdést kell kezelni:
A kettő nem ugyanaz. Attól, hogy valaki megfelel egy támogatott konstrukció jogszabályi feltételeinek, a bank még külön megvizsgálja a jövedelmét, meglévő kötelezettségeit és az ingatlan fedezeti értékét.
Nem minden lakásvásárló jogosult támogatott hitelre, és előfordulhat olyan finanszírozási helyzet is, amelyben támogatott és piaci hitel kombinációjára van szükség.
Ezért a finanszírozást teljes egészében kell megtervezni. Nem elegendő azt megállapítani, hogy az ügyfél jogosult-e egy adott programra; azt is ki kell számolni, hogy a teljes vételár hogyan áll össze önerőből, támogatott hitelből és szükség esetén piaci finanszírozásból.
A podcastban szóba kerül a hitelkiváltás is. A korábban felvett lakáshiteleket érdemes időnként felülvizsgálni, különösen akkor, ha a piaci kamatszint jelentősen megváltozott.
Hitelkiváltáskor egy új hitelből visszafizetik a korábbi tartozást. Ennek akkor lehet értelme, ha az új konstrukció teljes költsége kedvezőbb.
A döntésnél figyelembe kell venni:
Nem önmagában az alacsonyabb kamat számít, hanem az, hogy a váltás minden költséggel együtt ténylegesen mennyit takarít meg.
A lakásvásárló számára az egyik legfontosabb pont a foglaló. Több millió forintos összegről lehet szó, ezért nem célszerű úgy vállalni, hogy a finanszírozás még teljesen bizonytalan.
A foglaló előtt érdemes tisztázni:
Az ügyvédnek is tudnia kell, hogy a vételár egy része bankhitelből érkezik, mert az adásvételi szerződésnek igazodnia kell a banki folyósítás feltételeihez.
A lakáshitel hosszú távú pénzügyi kötelezettség. Emiatt néhány tized vagy akár egy százalékpontnyi eltérés a kamatban első látásra nem feltétlenül tűnik jelentősnek, hosszú futamidő és nagy hitelösszeg mellett azonban milliós különbséget okozhat.
Ezért érdemes konkrét számokkal összehasonlítani az ajánlatokat, és nem kizárólag márkanév, megszokás vagy egy reklámozott kamat alapján dönteni.
A beszélgetés végén a mesterséges intelligencia szerepe is előkerül. A technológia egyre több olyan feladatban használható, amely korábban jelentős manuális munkát igényelt.
Ilyen terület lehet:
A hitelfelvétel ugyanakkor összetett pénzügyi és jogi döntés. A technológiai segítség mellett továbbra is fontos az ügyfél konkrét élethelyzetének, az ingatlannak és az aktuális banki gyakorlatnak az együttes értékelése.
Nem feltétlenül. A bankok kamatai, kedvezményei, hitelbírálati gyakorlata és jövedelem-elfogadása eltérhet. Egy hosszú futamidejű hitelnél érdemes több bank ajánlatát összehasonlítani.
Lehetőleg már az ingatlankeresés elején, de mindenképpen az adásvételi szerződés aláírása és a jelentős összegű foglaló megfizetése előtt.
Nem. A programra való jogosultság mellett a bank a hitelképességet és a megvásárolandó ingatlant is külön vizsgálja.
Igen, ha az új hitel a kapcsolódó költségekkel együtt érdemi megtakarítást eredményez. Ezt konkrét számítással kell ellenőrizni.
Mert ugyanaz az ügyfél eltérő kamatot, maximális hitelösszeget vagy akár eltérő hitelbírálati eredményt is kaphat különböző bankoknál.
A lakáshitel nem az adásvételi szerződés aláírása után kezdődő adminisztráció, hanem a lakásvásárlás egyik első lépése. A finanszírozási lehetőségek előzetes felmérése megmutatja, milyen értékű ingatlan vásárolható meg biztonságosan, mekkora önerő szükséges, és mely bankok konstrukciói illeszkednek az ügyfél helyzetéhez.
A több bank közötti összehasonlítás, az előminősítés és a támogatott konstrukciók ellenőrzése egy több évtizedes hitelnél jelentős pénzügyi különbséget eredményezhet. A cél nem pusztán az, hogy a vásárló hitelt kapjon, hanem hogy a számára megfelelő finanszírozással vásárolja meg az ingatlant.
A GV Hitelközpont szakértői segítenek az előzetes hitelképességi vizsgálatban, a támogatott és piaci konstrukciók összehasonlításában, a bankválasztásban és a hitelfelvétel teljes folyamatának lebonyolításában.
A beszélgetés résztvevői: Jóna Péter műsorvezető és Vincze Krisztián, a GV Hitelközpont alapító tulajdonosa és ügyvezetője.
Az eredeti epizód címe: Lakáshitel 2026-ban: mire figyelj, mielőtt aláírod az adásvételit?
Műsor: Ingatlan.fm - Otthonra hangolva.
Megjelenés: 2026. szeptember 24.
Az epizód hossza: körülbelül 37 perc.
Stúdió: DLXMEDIA.
Megjegyzés: Ez a cikk nem szó szerinti leirat, hanem az eredeti beszélgetés alapján készült saját szerkesztésű szakmai összefoglaló. A rövid idézet az epizód hivatalos ismertetőjéből származik. A többi szöveg szerkesztett összefoglalás, nem szó szerinti idézet.
Telefon: +36 20 / 474-2534
Székhely: 1094 Bp., Bokréta u. 32-36.
Iroda: 1065 Budapest, Bajcsy-Zsilinszky u. 57. II. épület., 3. emelet
Copyright © GVHITEL 2016 - Minden jog fenntartva.
Minden tartalom akár csak részbeni felhasználása, kizárólag csak a GVHITEL előzetes jóváhagyásával lehetséges.
